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创业你想过没?

来源:新华网 89229336晚报

摘要:从成熟市场的经验看,随着利率市场化的不断推进,宝宝类理财产品将逐步减少,甚至消失。如美国曾在2004年左右出现过类似余额宝的货币基金产品,但在2008年国际金融危机后逐渐消失。 继6月余额宝收益率首次破4,并已九连跌,跌至历史新低之后,余额宝以及其他宝宝类产品的货币基金收益率也是一路走低。据报道,目前余额宝收益已经破3,达到2.958%的水平,这是自余额宝上线两年时间以来,首次出现如此低的收益率。 作为互联网金融开山鼻祖,于2013年6月13日上线的余额宝自上线之时的7日年化收益率就超过4%,可谓风光无限。上线不久后,因银行间市场钱荒事件让余额宝收益率达到6.229%的高点,使得其迅速走红,并在2014年1月创下6.76%的历史最高纪录。 由于收益率维持高位,当时的余额宝吸金能力极强。在上线仅8个月之后,余额宝的规模迅速超过4000亿元。今年一季度末,余额宝规模更冲破了7000亿元大关,使其背后的天弘基金一举跃升,坐上国内基金规模的头把交椅。 但是自此之后余额宝的收益仿佛坐上了下滑过山车,跌势一发不可收拾。6月中旬,余额宝7日年化收益率下降至4%以下,这是自余额宝上线两年时间以来首次出现收益率破4。而国庆假期前夕,余额宝7日年化收益率更是首次跌破3%,并在10月5日创出2.948%的历史低点。截至昨日,余额宝7日年化收益率报2.958%。 其他理财宝宝产品表现也都不理想 除了余额宝外,其他理财宝宝产品表现也都不理想。例如微信理财通对接的四款货币基金中,仅两款可以保持3%以上的7日年化收益率,华夏基金财富宝、易方达基金易理财7日年化收益率均在2.95%-2.98%左右。京东小金库对接的两款货币基金中,嘉实活钱包货币基金目前7日年化收益率能保持在3%以上,鹏华增值宝仅有2.604%。 由于余额宝等宝宝类产品实际上就是货币基金,其资金投向中,大部分为银行协议存款。因此,市场资金面的状况对余额宝等产品的收益水平影响较大。一般来说,市场资金面趋紧,余额宝收益率上升;市场资金面趋松,余额宝收益则下降。 对于收益下滑,宝宝变钱包沦为鸡肋这一现象,有部分余额宝用户对此表示,将会考虑其他风险较高,但收益也较高的理财产品;另一部分则依旧选择坚守,这部分用户认为虽然宝宝已经破3,但仍比0.35%的银行活期利率多几倍,毕竟银行5年定期存款才3.05%,宝宝仍是获取较高收益的好去处。 收益率的集体走低,与宽松货币政策关系密切 在分析人士看来,余额宝等互联网宝宝收益率的集体走低与宽松货币政策关系密切。央行自去年四季度以来连续降息,余额宝收益率也不断下降。从天弘增利宝基金公告来看,余额宝超过70%的资金用于银行存款和结算备付金,因此,基准利率的变动将直接影响余额宝收益率。济安金信基金评价中心分析师马永靖对此表示, 在经济下行的压力之下,货币政策当前的定调还是偏向宽松,货币基金收益下滑仍是大趋势,但下滑幅度与各款基金的结构有关。 其中,余额宝的大部分资产都投向协议存款,受货币政策的影响更大,而目前市面上一些收益较高的宝宝产品,短债的投资占比会高一些,如果债券市场较好就会拉高产品收益。 而对于余额宝收益下滑是否会引发用户流失的情况,马永靖认为,未来的宝宝类产品主要拼的是功能性和便利性,而不是仅仅拼收益率。各款产品收益率水平大同小异,所以只能通过增加便捷性、安全性、应用场景等来培养用户黏性、延续生命力。 从成熟市场的经验看,随着利率市场化的不断推进,宝宝类理财产品将逐步减少,甚至消失。如美国曾在2004年左右出现过类似余额宝的货币基金产品,但在2008年国际金融危机后逐渐消失。随着市场利率水平的下降,余额宝这样的理财产品或将逐步失去优势,其生存空间将遭受挤压。 53 270 957 740 221 28 32 865 161 285 605 754 101 544 181 617 544 36 989 506 484 292 267 365 395 519 138 791 403 578 919 385 48 539 492 9 987 795 363 747 43 901 723 872 219 659 31 496 159 915 603 385 131 938 942 776 71 195 515 665 11 451 590 56 718 209 163 679 658 466 470 568 568 427 747 699 546 721 358 824 486 977 698 480 459 503 772 310 93 217 537 686 33 473 92 826 754 246 700 482

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